KB 주택담보대출 - 신청 자격, 한도, 기간, 금리 알아보기

 

KB주택담보대출은 혼합금리와 변동금리 중 선택이 가능한 주택담보대출입니다. 혼합금리는 기준금리에 가산금리가 적용되는 것으로 가산금리는 고객별 신용등급 및 담보물건 등에 따라 차등 적용됩니다. 

KB 주택담보대출

고객이 약정을 할 때 혼합금리와 변동금리 중 선택이 가능한 주택담보대출입니다. 

대출신청자격

  - 주택을 담보로 대출 신청하는 고객

  ( 주택구입, 신축, 경락 주택 구입자금 대출 및 통장 자동대출 포함)

대출금액

  - 담보조사 가격 및 소득금액, 담보물건지 지역 등에 다른 대출 가능금액 이내

  (통장 자동대출은 최고 3억 원 이내)

 

대출기간 및 상환 방법

  - 대출기간

  (1) 일시상환(통장 자동대출 포함) : 최저 1년 이상 최장 5년 이내(통장 자동대출은 1년)

  (2) 분할상환(원금균등, 원리금 균등, 고객 원금 지정, 할부금 고정) : 최저 1년 이상 최장 40년 이내

  단, 할부금 고정 분할상환 방식은 최장 10년 이내

  (3) 혼합상환(일시상환+분할상환) : 최저 1년 이상 최장 20년 이내

※ 위의 (1)~(3) 에도 불구하고 최저 대출기간은 금리변동주기 이상, 혼합금리 대출은 10년 이상으로 운용

  - 거치기간

  * 총 대출기간의 30% 범위 내에서 최장 3년 이내

  단, [여신심사 선진화를 위한 모범규준]에서 정한 경우에는 비거치 또는 거치기간 1년으로 운용

대출대상 주택

  - 주택(복합용도의 건물인 경우에는 주거전용면적이 건물전용면적의 1/2 이상 이어야 함)

금리 및 이용

  - KB 주택담보대출 - 변동(주택구입자금)

변동금리

  - KB 주택담보대출 - 혼합(주택구입자금)

주택담보대출-혼합금리

  - 주택담보(아파트 포함, 전액 유담보), 주택자금, 비거치식 분할상환, 대출기간 30년, 신용등급 3등급 기준

  - 주택담보(아파트, 전액 유담보), 비거치식 분할상환, 대출기간 30년, 신용등급 3등급 기준

  - 주택담보(아파트 포함, 전액 유담보), 주택자금, 비거치식 분할상환, 대출기간 30년, 신용등급 3등급 기준

  - 적용금리는 가산금리 및 우대금리가 가감되어 적용되며(상품에 따라 우대금리 폭이 다르거나 없을 수 있음), 이는 시장 및 고객님의 신용조건, 대출조건(상환방법, 자금용도 등), 은행거래에 다라 변경될 수 있습니다.

  - 혼합금리와 변동금리 중 선택 가능

  - (1) 기준금리

  - 혼합금리 : 금융채 금리는 금융투자협회(www.kofia.or.kr)가 고사하는 [AAA등급 금융채 유통수익률]로 전주 최종 영업일 전 영업일 종가 적용

  - 변동금리 : 금융채 금리 또는 COFIX는 대출실행일 직전 영업일 전국 은행연합회에 최종 고시되어 있는 [신규취급액 기준 COFIX] 또는 [신잔액기준 COFIX] 중 고객이 약정을 할 때 선택한 금리를 적용

  (2) 가산금리 : 고객별 가산금리는 신용등급 및 담보물건 등에 따라 차등 적용됩니다.

  (3) 우대금리 : 최고 연 1.50% 우대

  * 실적 연동 우대 : 최고 연 0.9%

  * 신용카드 이용실적 우대 : 연 0.3%

    ( KB 국민은행으로 결제계좌가 지정된 KB국민카드(신용) 이용 시 )

  * 자동이체 실적 우대 : 연 0.1%

   (아파트 관리비, 지로, 금용 결제원 CMS, 펌뱅킹 자동이체 3건 이상 이체 시

  * 급여(연금) 이체 관련 실적 우대(건별 50만 원 이상) : 연 0.3%

  (은행에 급여(연금) 이체 계약이 등록되어 급여(연금) 이체 실적이 확인되거나 급여(연금) 이체일자를 지정한 일자에 50만원 이상 급여(연금)이체 실적이 확인되는 경우

  * 예금 관련 실적 우대 : 연 0.1%

  (잔액 30만 원 이상 적립식 예금 계좌 보유 시)

  * 전자금융 관련 실적 우대 : 연 0.1%

  (KB 스타뱅킹 이용 시)

 * 영업점 우대 : 최고 연 0.3%

  (혼합금리 및 금융채 60개월 변동금리 시 적용)

  * LTV 40% 이하 : 연 0.2%, LTV 40% 초과 60% 이하 : 연 0.1%

  * 비거치식 장기분할상환 대출(10년 이상) : 0.1%

  (신규 또는 신잔액 COFIX 6, 12개월 변동금리 선택 시 적용)

  * KB스타클럽(골드스타 이상) : 0.1%

  * 비거치식 장기분할상환 대출(10년 이상) : 0.1%

  * 우량(CSS1~6) 등급 : 0.1%

  * 아파트 또는 KB시세 : 0.1%

☞ 부동산 전자계약 우대 : 연 0.2%(주택구입자금의 경우에 한함)

☞ 주택자금 대출에 대한 장애인 우대 : 연 0.1%(주택구입자금의 경우에 한함)

※ 실적연동 우대금리는 각 항목의 우대조건 충족 여부에 따라 대출 신규 3개월 이후 매월 재산정되어 적용됩니다. 

  (4) 최종 금리 : 고객별 적용금리는 기준금리, 신용등급, 담보물건 등에 따라 산출된 가산금리와 우대금리에 따라 차등 적용되며, 실제 적용금리는 대출신청 영업점으로 상담하셔야 확인하실 수 있습니다. 

 

중도상환 수수료

  - 중도상환원금 ×수수료율(1.2%) ×잔존일 수÷대출기간(당초 대출일로부터 최장 3년까지 부과)

  ☞ 단, 금리변동주기 또는 고정금리 기간이 3년 이상이거나 금리변동주기와 대출기간(기한연장의 경우 연장기간)이 동일한 경우 수수료율(1.4%) 적용

연체이자(지연배상금)에 관한 사항

① 연체이자율 : 최고 연 15% (차주별 대출이자율+연체가산이자율)

  ※ 단, 대출이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 대출이자율+연 2.0% p

  ☞ [연체가산이자율]은 연 3%를 적용합니다.

② 연체이자(지연배상금)를 내셔야 하는 경우

  ☞ [이자를 납입하기로 약정한 날]에 납입하지 아니한 때

  - 이자를 납입하여야 할 날의 다음날부터 2개월까지는 내셔야 할 약정이자에 대해 연체이자가 적용되고, 2개월이 경과하면 기한이익 상실로 인하여 대출잔액에 연체이율을 곱한 연체이자를 내셔야 합니다.

☞ [분할상환금(또는 분할상환 원리금)을 상환하기로 한 날]에 상환하지 아니한 때

  - 분할상환금(또는 분할상환 원리금)을 상환하여야 할 날의 다음날부터는 해당 분할상환금(또는 분할상환 원리금)에 대한 연체이자를, 3회 이상 연속하여 지체한 때에는 기한이익 상실로 인하여 대출잔액에 대한 연체이자를 내셔야 합니다.

담보

  - 대상 주택 및 토지에 근저당권 설정

  - 주택금융신용보증서 및 모기지 신용보험은 대상자 담보 요건 등을 감안하여 필요시 담보 취득

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마치며

지금까지 혼합금리와 변동금리 중에서 선택이 가능한 주택담보대출에 대하여 알아보았습니다. 개인의 상황에 맞게 금리를 선택하시면 좋을 듯합니다.

 

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