전 국민과 직장인 그리고 소상공인 모두가 요즘 어려움을 겪고 있습니다. 사업장 영업시간 단축에 따라 직접적인 피해를 입은 소상공인 분들을 위해 정부에서는 '소상공인 희망대출'이라는 상품을 지원하고 있습니다.
기업은행 소상공인 희망대출
기업은행 소상공인 희망대출은 지역 소상공인의 경영안정 도모를 위해 사업 운영에 필요한 자금을 '지역 보증재단 특례보증부대출'로 지원하는 금융상품입니다.
소상공인 희망대출을 신청하기 위한 자격으로는 지역 보증재단으로부터 각 협약에 따른 신용보증서를 발급받았을 경우 신청이 가능합니다.

소상공인 희망대출 상품 요약
(1) 상품 특징
지역 소상공인의 경영안정 도무를 위해 사업 운영에 필요한 자금을 '지역 보증재단 특례보중부대출'로 지원하는 상품
(2) 계약기간
- 신용보증서 담보 대출 : 신용보증서의 보증 만기일 이내
- 기간 연장 시, 지역 보증재단과의 협약별 대출기간을 따름
(3) 이자계산방법
- 1년을 365일(윤년은 366일)로 보고 1일 단위로 계산
(4) 유의사항
- 만기 도래하는 경우 기한연장 방법 : 대출의 만기 도래 시 당행에서 정한 일정요건을 갖춘 경우 기한 연장할 수 있음
- 만기 경과 후 기한의 이익 상실에 대한 안내 : 만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않거나, 기한 연장하지 않은 경우, 은행 여신거래 기본약관(기업용) 제7조에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됩니다. 연체가 계속되는 경우, "신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률"과 "신용정보 관리규약"에 의해 신용관리대상자로 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있습니다.
소상공인 희망대출 상품 혜택
(1) 우대혜택
당행과의 거래관계 및 수익기여도, 고객 신용등급 등에 따라 금리 및 수수료 우대혜택을 받을 수 있음
소상공인 희망대출 대출정보
(1) 대출한도
- 신용보증서 상 대출금액 범위 내
(2) 대출금리
- 금리 예시 : 적용금리 - 최저 연 3.91% ~ 최고 연 4.20% (2022.1.4. 기준)
(기준금리 (연 1.41% + 가산금리 (연 2.5% p ~ 연 2.79% p)
※ 상기 가산금리는 대출금액 5천만 원/대출기간 1년/변동금리(3월)/신용등급 AA~B/기여도 A/95% 지역재단 신용보증서담보/강원도 저신용 중소기업 경영안정자금 지원부문/만기 일시상환/운전자금을 가정하여 산정한 것으로. 실제 대출 취급 시 대출 대상 기업의 지역 보증재단과의 협약, 신용등급, 담보비율 등의 요소에 따라 달라질 수 있습니다.
- 변동금리 ' [매 주기별(KORIBOR 3,6,12월 물) 금리 변동]에 따라 적용금리가 변동
- 고정금리 : 대출기간 1년 이내는 KORIBOR, 1년 초과는 당행 인터넷 홈페이지(www.ibk.co.kr)에서 고시하는 중금채시가평가 기준 수익률을 기준으로 여신기간(해당일수)의 전 후 구간에 대한 KORIBOR 또는 중금채시가평가기준 수익률을 직선 보관법에 의하여 산출한 금리
- 이자 부과시기 : 매월
(3) 대출대상
- 지역 보증재단으로부터 각 협약에 따른 신용보증서를 발급받은 기업
(4) 담보
- 지역 보증재단 신용보증서
(5) 상환방식
- 일시상환방식 : 원금은 만기에 일시 상환하고, 이자는 매 1월 단위로 약정납입일에 후취
- 분할상환방식 : 원금은 약정된 분할상환 납입일(매 1월, 매 3월, 매 6월 또는 매 12월)에 상환하고, 이자는 고객이 지정하는 대출기일(고객이 지정하지 않은 경우에는 대출취급일의 응당 일)을 기준으로 매월 응당 일에 납입
※ 여신 만료일(분할상환금 상환일 포함) 및 이자지급시기 등이 은행 휴무일 휴일(법정공휴일, 대체공휴일, 토요일 및 근로자의 날 포함)인 경우에는 다음 영업일로 연기하기로 합니다.
(6) 중도상환 수수료
- 지원부문별 조건에 따라 면제 여부 상이
- 중도상환 해약금 = 중도상환금액(분할상환금의 할부금 상환기일 전 상환 포함) × 요율(고정금리 1.4%, 변동금리 1.3%) × (대출잔여일 수/대출기간)
단, 대출기간이 3년을 초과하는 경우에는 3년으로 합니다.
(7) 부대비용
- 수입인지 : 대출금 5천만 원까지 수입인지 비용이 없으며, 5천만 원을 초과하는 경우 대출금액별 수입인지 비용이 다르게 부과되어 고객과 은행이 각각 50%씩 부담합니다.

- 보증료 : 보증기금 보증서 관련 보증료는 고객이 부담합니다.
- 담보취득비용

(8) 필요서류
- 인감증명서(개인) 또는 본인서명 사실확인서
- 법인인감증명서, 법인등기부등본, 정관(법인에 한함)
- 금융거래확인서
- 사업자등록증명원 또는 사본
- 최근 3개년도 재무제표(비교식)
- 납세완납증명서(국세/지방세)
- 부가가치세 과세표준 증명원 등
(9) 금리인하요구권
- 없음
(10) 추가 안내사항
- 계약사항은 은행 여신거래 기본약관(기업용) 및 여신거래약정서 내용에 따르며, 추가 약정이 필요한 계약사항의 경우 추가 약정서 작성 또는 여신거래약정서 내 특약 사항 작성을 통해 계약함
(11) 연체이자(지연배상금)
- "이자를 납입하기로 약정한 날"에 납입하지 아니한 때 : 이자를 납입하여야 할 날의 다음날부터 14일까지는 내셔야 할 약정이자에 대해 연체이자가 적용되고, 14일이 경과되면 대출원금에 대한 연체이자를 내셔야 합니다.
- "원금을 상환하기로 약정한 날"에 상환하지 아니한 때 : 원금을 상환하여야 할 날의 다음날부터는 대출원금에 대한 연체이자를 내셔야 합니다.
- "분할상환금(또는 분할상환 원리금)을 상환하기로 한 날"에 상환하지 아니한 때 : 분할상환원금(또는 분할상환 원리금)을 상환하여야 할 날의 다음날부터는 해당 분할상환원금(또는 분할상환 원리금)에 대한 연체이자를 내셔야 하며, 2회 이상 연속하여 지체한 때에는 대출원금잔액에 대한 연체이자를 내셔야 합니다.
- 기타 은행 여신거래 기본약관 제7조에서 정한 대출기한 전의 채무변제의무 사유에 해당되어 기한의 이익이 상실된 때 : 기한의 이익이 상실되는 날부터 대출원금에 대한 연체이자를 내셔야 합니다.
※ 연체이자율은 [대출이자율 + 연 3%]로 적용합니다.
※ 최고 연체이자율은 가계 및 중소기업에 대한 여신은 연 11%, 그 외는 연 13%로 합니다.
마무리
지금까지 기업은행 소상공인 희망대출 자격 대출금리 조건에 대하여 알아보았습니다. 대출이 필요하신 분들은 자격, 대출금리 등을 잘 살펴보시고 신청하시기 바랍니다.
(유용한 정보)
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