저신용자분들은 신용등급이 폐지되어도 도움을 받을 수 있는 부분이 많지 않습니다. 중요한 것은 금리가 높아도 대출이 실행이 되는지가 중요합니다. 시중 금융권에서 대출이 힘들 때 정부에서 지원하는 대출서비스가 있습니다. 저신용자분들을 위한 상품이니 본인의 상황에 맞는지 잘 살펴보시고 잘 활용하시기 바랍니다.
미소금융 - 저신용자 정부지원 대출
신용평점이 낮거나 차상위계층 또는 근로장려금 신청자격 요건에 해당하시는 분들에게 창업 · 운영자금, 시설자금 등을 무담보 · 무보증으로 지원하는 상품입니다. 미소금융 대출은 여러 상품으로 구성되어 있으며 고금리에 부담이 되는 서민들을 위하여 중 저금리로 지원하는 대출입니다.
1) 미소금융 긴급 생계자금
기존의 미소금융상품 이용자 중 성실상환자의 의료비 등 긴급한 생계자금을 지원합니다.
(1) 지원대상
- 미소금융 창업 · 운영 · 시설개선자금 대출을 12회 차 이상 성실 상환하신 분 중 다음 하나의 요건을 충족하신 분
(성실상환기준 : 신청일 현재 연체 없이 정상 이용 중인 자, 한건의 대출이라도 연체일수가 1일 이상인 경우 이용불가)
① 개인신용평점이 하우 100분의 20에 해당하는 자
* 2021년 기준 NICE 744점, KCE 700점 이하
② 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
③ 근로장려금 신청자격 요건에 해당
(2) 대출한도
- 1천만 원
(3) 대출금리
- 연 4.5% 이내
(4) 대출기간
- 최대 5년(거치기간 1년 이내, 상환기간 4년 이내)
(5) 상환방법
- 원리금 균등분할상환
(6) 취급처
- 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점
2) 미소금융 창업자금
사업장 임차보증금, 창업 초기 운영자금, 창업 초기 시설자금, 생계형 차량(1톤 이하) 구입
(1) 지원내용
창업(예정) 자 가운데 다음 하나의 요건을 충족하신 분
① 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자
* 21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하
② 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
③ 근로장려금 신청자격 요건에 해당
※ 대출 대상에 해당하더라도 최종 대출 여부는 여신심사 결과에 따라 결정됩니다.
(관련 서류 또는 자세한 지원대상은 통합지원센터 혹은 미소금융지점에서 확인해주시길 바랍니다.)
(2) 지원내용
- 대출한도 : 7천만 원(생계형 차량 지원자금은 2천만 원)
※ 사업 소요자금 총액 중 자기 자금 비율이 50% 이상인 자에 한하여 임차보증금 내에서 지원됩니다.
- 창업 예정이신 분 - 대출한도 7천만 원, 약정 이자율 (연) 4.5% 적용
※ 사업장 임차보증금 이내에서 지원
- 창업 초기 운영자금 및 창업 초기 시설자금
* (지원대상) 창업(예정) 자이면서 사업자 등록 후 6개월 미만인 분
* 대출한도 각각 2천만 원(신규대출 1천만 원 + 미소금융 성실상환 시 추가 1천만 원 지원 가능), 약정이자율 (연) 4.5% 적용
- 무등록사업자로 창업하시는 분
* 대출한도 500만 원, 약정이자율 (연) 2.0% 적용
- 생계형 차량 구입하시는 분
* 대출한도 2천만 원, 약정이자율 (연) 4.5% 적용
* 무 등록 사업자가 생계형 차량을 구입할 경우, 대출한도 1천만 원, 4.5% 적용
※ 1톤 이하 트럭 또는 상용자동차
(3) 대출금리
연 4.5%
(4) 대출기간
최대 6년(거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내)
(5) 상환방법
원리금 균등분할 상환
(6) 취급처
전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점
3) 미소금융 운영자금
본인 명의의 사업자 등록 후, 6개월 이상 운영 중인 자영업자의 제품, 반제품, 원재료 등의 구입자금 지원
(1) 지원대상 : 기존 사업자 중 다음 하나의 요건을 충족하신 분
① 개인신용평점이 하우 100분의 20에 해당하는 자
* 21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하
② 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
③ 근로장려금 신청자격 요건에 해당
※ 대출 대상에 해당하더라도 최종 대출 여부는 여신심사 결과에 따라 결정됩니다.
(2) 지원내용
- 대출한도 : 2천만 원
* 프리랜서(인적용역 사업소득자)의 경우, 최대 1천만 원 한도
* 무등록사업자로 운영하는 경우, 대출한도 500만 원, 약정이자율(연) 2.0% 적용
(3) 대출금리
- 연 4.5%
(4) 대출기간
- 최대 5.5년 (거치기간 6개월 이내, 상환기간 5년 이내)
(5) 상환방법
- 원리금 균등분할 상환
(6) 취급처
- 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점
4) 미소금융 시설개설자금
본인 명의의 사업자 등록 후, 6개월 이상 운영 중인 자영업자의 사업장 시설개선자금 지원
(1) 지원대상
기존 사업자 중 다음 하나의 요건을 충족하신 분
① 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자
* 21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하
② 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
③ 근로장려금 신청자격 요건에 해당
(2) 대출한도
- 2천만 원
(3) 대출금리
- 연 4.5% 이내
(4) 대출기간
- 최대 5.5년 (거치기간 6개월 이내, 상환기간 5년 이내)
(5) 취급처
- 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점
근로자 햇살론
햇살론은 제도권 금융 접근이 어려운 저소득 · 저신용 금융 취약계층에 대한 보증부대출을 통해 금융접근성 제고, 금리 부담 완화로 서민층의 금융애로 해소를 지원하는 상품
※ 햇살론은 복권기금과 금융기관의 재원으로 운영됩니다.
(1) 대출자격
- 현 직장 1개월 이상 근무 및 최근 1년 내 3개월 이상 재직자 신청 가능
- 저소득자 : 연소득 3,500만 원 이하
저신용자 : 개인신용평점이 하우 100분의 20에 해당하면서 연소득 4,500만 원 이하
* 21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하
(2) 대출금리
- 매월 금융감독원에서 통보하는 상한 금리 이내에서 금융회사가 자율적으로 결정
- 최대 10.5% 이하
(3) 대출기간 및 상환방식
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환방식 : 원금균등분할상환
(4) 상품 종류 안내
(5) 햇살론 신청절차
- 햇살론은 상호금융조합과 저축은행에서 신청 가능(지점, 모바일앱 가능)
- 다만, 모바일앱으로 신청 시 만 19세 이상이면서 본인 명의 공인인증서가 필요
(6) 보증수수료
- 보증금액(대출금액의 90%)의 연 2.0%
- 사회적 배려대상자 (1.0% p), 저소득 청년(0.5% p), 금융교육 또는 신용 부채관리 컨설팅 이수자(0.1% p)는 보증료 인하 혜택 제공
(7) 제출 필요서류
- 지점 : 신분증, 주민등록등본, 재직증명서, 급여통장 거래내역 조회표 등 발급일 1개월 이내 서류만 인정되며, 대출 심사 시 내용에 따라 추가 서류를 요청할 수 있습니다.
- 온라인 : 신분증, 공인인증서, 국민건강보험공단 자격득실 확인서, 보험료 납부확인서
(8) 취급기관
- 저축은행
- 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합(이하 상호금융기관)
안전망 대출 2
법정 최고금리 인하일(21.7.7 ) 이전 연 20% 초과 고금리 대출을 받아 정상 상환 중인 저신용 · 저소득 대상 기존 대출을 연 17%~19%로 대환 해주는 상품
(1) 신청대상
(2) 기본요건
(3) 상담 및 이용안내
- 모바일 조회 및 신청
서민금융진흥원 모바일 앱을 통해 안전망 대출 2 대출 가능 여부 실시간 조회 가능
- 전화상담
1397 콜센터를 통해 안전망 대출 2 대출 가능 여부 상담
※ 상담 가능시간 : 월 ~ 금, 09시 ~ 18시
- 방문상담
① 서민금융통합지원센터(전화 1397 상담 후 내방) 신청 후 전국 14개 은행에서 대출 실행
* 신한, 전북, 우리, 국민, 농협, 하나, 기업, 광주, 부산, 대구, 수협, 경남, 제주, SC제일은행
② 전북, 광주, 수협, SC제일은행은 창구에서 상담부터 대출 실행까지 원스톱으로 가능
마치며
지금까지 저신용자들이 정부 대출을 받을 수 있는 방법에 대하여 알아보았습니다. 자기에게 맞는 대출을 찾으셔서 필요한 곳에 신청하시길 바랍니다.
(유용한 정보)
서민금융진흥원 햇살론뱅크 햇살론카드 자격 기간 대출 한도 알아보기
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