농협채움고정금리모기지론 - 대출 대상, 기간, 금리, 한도 알아보기

 

시중은행에서 주로 변동금리를 적용하면 금리 상승기에 걱정을 많이 하게 되는데 농협 채움 고정금리 모기지론은 금리 상승기에도 안정적인 고정금리 모기지론으로 고객의 이자부담 완화와 안정적인 부채상환을 위해 일정 시점까지 대출금리가 고정되는 주택담보대출입니다.

채움고정금리모기지론

농협 채움고정금리모기지론

대출대상

  - 주택을 담보로 가계자금 및 주택자금을 필요로 하는 개인 및 개인사업자

   * 주택이란 단독(다가구) 주택, 다세대주택, 연립주택 및 아파트(주상복합 아파트 포함)를 말합니다.

 

대출기간

  - 금리고정형 (만기까지 고정금리 적용) : 5년 이상 15년 이내

  * 금리혼합형 (5년간 고정금리 적용 후 변동금리로 전환) : 5년 초과 40년 이내(대출기간의 1/3 이내 최장 10년 거치 가능)

  <대출기간 변경>

 변경 전 : 최장 33년

변경 후 : 최장 40년

※ 기존 가입고객에 대해서는 적용되지 않습니다.

※ 대출기간 중 거치기간 및 상환기간 변경 불가

※ 금리혼합형의 경우 고정금리 적용기간 경과(변동금리 적용기간) 시에는 이자납입일 변경 불가

※ 단, 「여신심사 선진화를 위한 모범규준」에서 정한 경우에는 비거치 또는 거치기간 1년으로 운용

대출한도

  - 담보평가금액에 따라 산출된 대출 가능금액 범위 내

상환방법

  - 금리고정형 : 원(리)금균등 분할상환

  - 금리혼합형 : 원(리)금균등 분할상환

  - 혼합상환(만기 일시상환 및 원금균등 할부상환 적용 비율 50:50)

대출금리

대출금리

당행 기준금리 : 금리변동주기, 대출 만기별로 매일 변동, NHBank금융상품몰-공시실-대출-대출금리에서 확인 가능

[주택자금 대출, 대출금액 2억 원, 신용등급 3등급, 대출기간 15년, 원금균등 할부상환방식(비거치식), 아파트 담보 기준]

※ 당행 기준금리 : 금리변동주기, 대출 만기별로 매일 변동, NHBank금융상품몰-공시실-대출-대출금리에서 확인 가능

※ 우대금리 : 최고 1.20% p(①+②+③)

① 거래실적 우대(최대 0.80% p)

카드 이용(신용, 체크) 3개월 100만 원 이상 0.30% p, 급여이체(매월 150만 원 이상) 0.30% p, 자동이체(매월 3건 이상) 0.10% p, 주택청약종합저축(매월 2만 원 이상) 0.10% p 등

② 정책 우대(최대 0.20% p)

농업인 우대 0.20% p

③ 상품 우대(최대 0.20% p) 

채움 공직자 우대통장 소지자 0.10% p, 부동산 전자계약 우대 0.10%p 등

※ 대출금리는 고객 신용등급, 거래실적, 대출조건 등에 따라 차등 적용될 수 있습니다. 금리 관련 자세한 사항은 NH농협은행 고객행복센터(1600-2800) 또는 영업점 직원과 상담하시기 바랍니다.

※ 혼합형 금리는 대출실행일로부터 5년이 되는 날 전일까지는 고정금리를 적용하며, 5년이 되는 날부터 만기일까지는 변동금리(월중 신규 COFIX 6개월 + 가산금리(2.10%)를 적용합니다. 

※ 주택자금 대출은 자금용도에 따라 주택신보 출연료(0.01 ~ 0.25% p)가 가산됩니다.

 

이자계산 방법

※ 대출이자 계산방법 및 징수 기준

  - 대출원금 ×연이자율 × [대출일 수/365(윤년은 366)]

  - 대출일 수는 대출취급일로부터 상환일 전일까지의 일수를 말하며, 대출금 이자는 원단위로 계산합니다.(원 단위 미만 절사)

  - 대출금(이자)을 상환기일(이자납입일)에 납입하지 않은 경우, 상환기일(이자납입일) 당일까지는 기한 내이자율을 적용하고 상환기일(이자납입일) 다음날부터는 연체이자율(지연배상금률)을 적용합니다. 

  - 이자 입금기일이 휴일인 때에는 그다음 영업일에 이자의 입금기일에 납입하여야 할 기한 내 이자를 납입합니다.

  - 이자 계산방법 및 징수 기준은 상품에 따라 달리 정할 수 있습니다.

원금 또는 이자상환안내

  - 원금균등 할부상환 : 대출 원금을 대출 개월 수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하여 매월 상환하는 방식

  - 원리금균등할부상환 : 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식

  - 혼합상환 : 원(리)금균등할부상환과 만기 일시상환이 혼합된 방식

연체이자(지연배상금) 안내

  - 이자, 분할상환금, 분할상환 원리금을 기일 내 상환하지 않은 경우 상환하여야 할 금액에 대하여 그다음 날부터 지연배상금이 부과됩니다. 

  - 대출기간 만료일에 채무를 이행하지 않거나, 은행 여신거래 기본약관에 의하여 기한의 이익을 상실한 때에는 그다음 날부터 대출금 잔액에 대하여 지연배상금을 지급하여야 합니다. 

  - 지연배상금률은 연체기간에 관계없이 연체일수 ×(채무자 대출금리+3%)÷365(윤년은 366)로 적용하되, 지연배상금률이 연 15%를 초과하는 경우에는 연 15%를 적용합니다. 

담보 및 보증 여부

  - 담보 부동산에 근저당권 설정

 * 본 상품은 대출한도 산정 시 차감되는 지역별 소액 임차보증금 한도 이내에서 서울보증보험 보험상품(MCI) 또는 주택금융공사 보증상품(MCG) 가입이 가능합니다. 

필요서류

  - 실명확인 증표

  - 등기권리증

  - 주민등록등본(초본)

  - 재직(사업영위) 및 소득확인서류, 기타 필요서류(매매계약서 등)

※ 상담 시 추가 제출서류가 있을 수 있습니다.

중도상환

  - 중도상환 해약금 = [중도상환원금 ×적용요율 ×(잔여기간÷대출기간)]

  - 중도상환 해약금 적용 요율

  [고정금리 대출인 경우]

  - 가계대출(부동산 담보) : 1.4%

  - 가계대출(신용/보증서/기타 담보) : 0.7%  

  - 기업대출(부동산 담보) : 1.4%

  - 기업대출(신용/보증서/기타 담보) : 1.1%

[변동금리 대출인 경우]

  - 가계대출(부동산 담보) : 1.2%

  - 가계대출(신용/보증서/기타 담보) : 0.6%

  - 기업대출(부동산 담보) : 1.2%

  - 기업대출(신용/보증서/기타 담보) : 1.0%

※ 대출의 상환기일이 도래하기 전에 대출금을 상환할 경우 고객님이 부담하는 금액으로 대출취급일로부터 3년까지 적용합니다.

유의사항

  - 대출 가능금액은 농협은행 및 타 금융기관의 기존 대출규모에 따라 달라질 수 있습니다.

  * 신용관리대상정보 등록 및 NH농협은행 대출심사기준에 따라 대출이 불가할 수 있습니다.

  * 본 대출에 대한 별도의 특약사항이 있을 수 있습니다.

  * 상환능력에 비해 대출금액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.

  * 일정 기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우 대출 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다. 

[주택담보대출 관련 유의사항]

  - 거치식 대출의 거치기간 종료 시 상환부담 : 거치기간이 종료되면 거치기간 연장이 어려울 수 있으며, 분할상환이 개시되어 이자와 함께 원금도 갚아나가야 하므로 상환 부담이 증가할 수 있습니다.

  - 만기 일시상환방식 만기도래 시 상환부담 : 만기 일시상환의 경우 대출 만기일에 전액 상환해야 하며, 만기연장이 되지 않을 수도 있습니다.

  * 변동금리 대출 또는 혼합형 대출 등 변동금리를 적용받는 대출의 경우 금리 상승 시 월 원리금 상환액이 증가할 수 있습니다.

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마치며

지금까지 농협 채움 고정 모기지론에 대하여 알아보았습니다. 금리 상승기에 고객의 이자부담 완화와 안정적인 부채상환을 위해 일정 시점까지 대출금리가 고정되는 주택담보대출입니다. 변동금리가 적용되는 시기에 금리가 상승하고 있다면 금리고정상품을 이용해 보시는 것도 도움이 될 것 같습니다.

 

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