농협주택담보대출 - 대출 대상, 기간, 한도, 금리 알아보기

 

농협 주택담보대출은 다양한 상환방식을 원하는 고객을 위한 주택담보대출상품입니다. 이전에는 프리미엄 모기지론이었는데 2020년 7월 17일 이후 NH주택담보대출로 상품명이 변경되었습니다. 

NH 주택담보대출

농협 주택담보대출

대출대상

  - 주택을 담보로 가계자금 및 주택자금을 필요로 하는 개인 및 개인사업자

  - 주택이란 단독(다가구) 주택, 다세대주택, 연립주택 및 아파트(주상복합 아파트 포함)를 말합니다.

대출기간

  - 만기 일시상환

  *  가계자금 : 3년 이내

  * 주택자금 : 10년 이내

※ 만기 일시상환방법은 고객 여신심사결과에 따라 만기 일시상환이 불가할 수 있습니다.

  - 마이너스통장 : 2년 이내

  * 원(리)금균등할부상환 : 40년 이내(대출기간의 1/3 이내 최장 10년 거치 가능)

  * 혼합상환 : 40년 이내(대출기간의 1/3 이내 최장 10년 거치 가능)

  (대출기간 변경)

  * 변경 전 : 최장 33년

  * 변경 후 : 최장 40년

※ 기존 가입고객에 대해서는 적용되지 않습니다.

 

대출한도

  - 담보평가금액에 따라 산출된 대출 가능금액 범위 내

상환방법

  - 만기 일시상환

  * 원(리)금균등할부상환

  * 혼합상환(만기 일시상환 및 원(리)금균등분할상환 비율은 50:50)

  * 종합통장(마이너스 통장)

※ 단, MCI 가입 시 원금균등할부 및 만기 일시상환만 가능

대출금리

대출금리

당행 기준금리 : 금리변동주기, 대출 만기별로 매일 변동, NHBank금융상품몰-공시실-대출-대출금리에서 확인 가능

  * [가계일반자금 대출, 대출금액 2억 원, 신용등급 3등급, 대출기간 30년, 원금균등 할부상환방식(비거치식), 아파트 담보 기준]

※ 당행 기준금리 : 금리변동주기, 대출 만기별로 매일 변동, NH Bank금융상품몰-공시실-대출-대출금리에서 확인 가능

※ 우대금리 : 최고 1.20% p(①+②+③)

① 거래실적 우대(최대 0.80% p)

 카드 이용(신용, 체크) 3개월 100만 원 이상 0.30% p, 급여이체(매월 150만 원 이상) 0.30% p, 자동이체(매월 3건 이상) 0.10% p, 주택청약종합저축(매월 2만 원 이상 0.10% p 등

② 정책 우대(최대 0.20% p)

 농업인 우대 0.20% p

③ 상품 우대(최대 0.20% p)

 채움 공직자 우대통장 소지자 0.10% p, 부동산 전자계약 우대 0.10% p 등

※ 대출금리는 고객 신용등급, 거래실적, 대출조건 등에 따라 차등 적용될 수 있습니다. 금리 관련 자세한 사항은 NH농협은행 고객행복센터(1600-2800) 또는 영업점 직원과 상담하시기 바랍니다.

주택자금 대출은 자금용도에 따라 주택신보 출연료(0.01 ~ 0.25% p)가 가산됩니다.

이자계산 방법

※ 대출이자 계산방법 및 징수 기준

  - 대출원금 ×연이자율 × [대출 인수/365(윤년은 366)]

  - 대출일 수는 대출취급 일로부터 상환일 전일까지의 일수를 말하며, 대출금 이자는 원단위로 계산합니다.(원 단위 미만 절사)

  - 대출금(이자)을 상환기일(이자납입일)에 납입하지 않은 경우, 상환기일(이자납입일) 당일까지는 기한 내 이자율을 적용하고 상환기일(이자납입일) 다음날부터는 연체이자율(지연배상금률)을 적용합니다.

  - 이자 입금기일이 휴일인 때에는 그다음 영업일에 이자의 입금기일에 납입하여야 할 기한 내 이자를 납입합니다.

  - 이자 계산방법 및 징수 기준은 상품에 따라 달리 정할 수 있습니다.

 

원금 또는 이자상환안내

  - 만기 일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식

  * 원금균등 할부상환 : 대출 원금을 대출 개월 수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하여 매월 상환하는 방식

  * 원리금균등할부상환 : 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식

  * 혼합상환 : 원(리)금균등할부상환과 만기 일시상환이 혼합된 방식

  * 마이너스통장 : 입출금 통장에 대출한도를 부여하여 한도 내에서 자유롭게 대출과 상환이 가능한 방식

중도상환

  - 대출기간 중 중도 상환하는 경우 대출 잔존기간에 따라 중도상환 해약금이 부과되며, 대출취급일로부터 3년까지 적용합니다.

  - 중도상환 해약금=[중도상환원금 ×적용요율 ×(잔여기간÷대출기간)]

  - 중도상환 해약금 적용 요율

[고정금리 대출인 경우]

  - 가계대출(부동산 담보) : 1.4%

  - 가계대출(신용/보증서/기타 담보) : 0.7%

  - 기업대출(부동산 담보) : 1.4%

  - 기업대출(신용/보증서/기타 담보) : 1.1%

[변동금리 대출인 경우]

  - 가계대출(부동산 담보) : 1.2%

  - 가계대출(신용/ 보증서/기타 담보) : 0.6%

  - 기업대출(부동산 담보) : 1.2%

  - 기업대출(신용/보증서/기타 담보) : 1.0%

※ 대출의 상환기일이 도래하기 전에 대출금을 상환할 경우 고객님이 부담하는 금액으로, 대출취급일로부터 3년까지 적용합니다.

연체이자(지연배상금) 안내

  - 이자, 분할상환금, 분할상환 원리금을 기일 내 상환하지 않은 경우 상환하여야 할 금액에 대하여 그다음 날부터 지연배상금이 부과됩니다.

  - 대출기간 만료일에 채무를 이행하지 않거나, 은행 여신 거래 기본약관에 의하여 기한의 이익을 상실한 때에는 그다음 날부터 대출금 잔액에 대하여 지연배상금을 지급하여야 합니다.

  - 지연배상금률은 연체기간에 관계없이 연체일수 ×(채무자 대출금리+3%)÷365(윤년은 366)로 적용하되, 지연배상금률이 연 15%를 초과하는 경우네는 연 15%를 적용합니다.

담보 및 보증 여부

  - 담보 부동산에 근저당권 설정

  - 본 상품은 대출한도 산정 시 차감되는 지역별 소액 임차보증금 한도 이내에서 서울보증보험 보험상품(MCI) 또는 주택금융공사 보증상품(MCG) 가입이 가능합니다.

필요서류

  - 실명확인 증표

  - 등기권리증

  - 주민등록등본(초본)

  - 재직(사업영위) 및 소득확인 서류

  - 기타 필요서류(매매계약서 등)

※ 상담 시 추가 제출서류가 있을 수 있습니다.

유의사항

  - 대출 가능금액은 농협은행 및 타 금융기관의 기존 대출규모에 따라 달라질 수 있습니다.

  - 신용관리대상정보 등록 및 NH농협은행 대출심사기준에 따라 대출이 불가할 수 있습니다.

  - 본 대출에 대한 별도의 특약사항이 있을 수 있습니다. 

  - 상환능력에 비해 대출금액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.

  - 일정 기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우 대출 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.

[주택담보대출 관련 유의사항]

  - 상환방식별 원리금 상환 위험

  * 거치식 대출의 거치기간 종료 시 상환부담 : 거치기간이 종료되면 거치기간 연장이 어려울 수 있으며, 분할상환이 개시되어 이자와 함께 원금도 갚아나가야 하므로 상환 부담이 증가할 수 있습니다.

  - 만기 일시상환방식 만기도래 시 상환부담 : 만기 일시상환의 경우 대출 만기일에 전액 상환해야 하며, 만기연장이 되지 않을 수도 있습니다.

  * 변동금리 대출 또는 혼합형 대출 등 변동금리를 적용받는 대출의 경우 금리 상승 시 월 원리금 상환액이 증가할 수 있습니다.

NHBank 금융상품몰 바로가기[클릭]

 

마치며

지금까지 다양한 상환방식을 원하는 고객을 위한 농협 주택담보대출상품에 대하여 알아보았습니다. 상환조건을 살펴보셔서 알맞은 상환방법을 선택하시길 바랍니다.

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