서민 금융 대출 - 징검다리론 새희망홀씨 햇살론 햇살론 17 알아보기

 

대출이라는 것은 꼭 필요한 자금을 금융권을 통해 빌리는 것이기 때문에 대출 승인이 안 될 경우 부담이 클 수 있습니다. 그래서 승인이 쉬운 대출을 찾거나 또는 고금리 대출을 이용하게 되기도 합니다. 

이러한 금융취약계층 또는 서민들을 위해 정부에서는 서민금융진흥원 등을 통해 서민금융대출을 지원하고 있으며, 필요하신 분들은 그 종류와 자격 및 조건 등을 잘 확인하시고 꼭 필요한 대출을 본인에 맞게 신청하시기 바랍니다.

 

서민 금융 대출

 1) 징검다리론 - 서민금융대출

징검다리론은 이미 정책 서민금융상품(새희망홀씨, 햇살론, 미소금융, 바꿔드림론)을 이용한 분들이라면 정부에서 중금리로 은행 대출을 가능하게 해주는 상품을 말하며, 3 금융권의 늪에 빠지지 않기 위해서 만들어진 정책 금융상품으로 신용등급 6등급 이하인 분들이라면 상환만 잘해나가신다면 5등급으로도 신용도를 올릴 수 있습니다.

신용등급별 대출한도

 

  (1) 징검다리론 대출 대상

정책 서민금융상품 (미소금융, 햇살론, 바꿔드림론, 새희망홀씨)을 2년 이상 거래하고 해당 대출을 75% 이상 상환하신 분(전액 상환 포함) 

  - 신용등급 5등급 이상

  - 정책상품 대출 2년 이상 성실 상환자(금융거래 확인서 및 성실상환 확인서 필)

  - 신청일 기준 연체가 없는 자(모든 대출, 신용카드)

  - 정책상품 대출 금액의 75% 이상 상환한 자

  (2) 징검다리론 대출조건

▣ 대출한도

   - 최저 50만 원에서 최대 3천만 원

▣ 대출금리

   - 연 9.0% 이내 (은행별로 차이가 있으며 수시변동 가능)

  ※ 우대금리

   - 다문화 가정 연 0.1%

   - 만 60세 이상의 부모 부양자 0.1%

   - 기초생활수급자 연 0.1%

   - 연체 없이 6개월 이상 상환 시 0.1%씩 금리인하(연 최대 0.2%)

▣ 대출기간

   - 최대 5년 (필요시 거치기간 1년 이내)

▣ 상환방법

   - 최대 5년, 원리금 균등분할 상환(최대 1년 거치기간을 설정 가능)

▣ 대출기간

전액 상환한 정책 서민금융 상품 취급기관에 방문하여 서민금융상품 완제 확인서 또는 금융거래확인서 (75% 이상 상환)를 발급 후, 은행에 징검다리론 대출 신청 - 개별 은행이 자체 평가 후 대출 시행

* 새희망홀씨, 바꿔드림론의 경우, 별도의 확인서 발급 없이 기존 상품 취급은행에서 확인 후 신청 가능

▣ 준비서류

  - 재직증명서

  - 소득증빙자료(원천징수 영수증, 소득세 납입내역 등)

   - 신분증

  - 그 외 각 은행별로 필요 서류

▣ 취급처

시중 15개 취급은행 : 국민은행, 신한은행, 우리은행, IBK은행, KEB하나은행, 시티은행, SC은행, 수협, 농협, 경남은행, 광주은행, 대구은행, 부산은행, 전북은행, 제주은행

 

 2) 새희망홀씨 - 서민금융대출

새희망홀씨 대출은 소득이 적거나 신용이 낮아 은행에서 대출받기 어려웠던 계층을 위해 별도의 심사기준을 마련하여 대출해 주는 은행의 서민 맞춤형 대출상품입니다.

  (1) 새희망홀씨 대출 대상

대출 신청일 현재 3개월 이상 계속 근무 중이거나 또는 사업을 영위하고 있으며 아래의 요건 중에서 하나를 만족하는 경우 대출대상에 해당됩니다.

  ① 연소득 4천5백만 원 이하이면서 CB(KCB 또는 NICE)가 산정한 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당해야 합니다.

  ② 연소득 3천5백만 원 이하이어야 합니다.

  (2) 새희망홀씨 대출조건

▣ 대출한도

  - 최저 1백만 원에서 3천만 원까지

▣ 대출금리

  - 연 6~10.5% 수준(은행별로 상이하며 수시변동 가능)

  - 새희망홀씨 긴급 생계자금 : 1년 이상 성실 상환하는 경우, 500만 원 범위 내에서 추가 지원

 * 기초생활수급자 0.20% p, 한부모/다자녀/다문화 가정 0.20% p 등 만 60세 이상 부모 부양자 등 금리 우대

 * 대출금리는 고객별 신용등급, 거래실적, 대출조건 등에 따라 차등 적용될 수 있으며, 대출원리금 성실상환자에 대한 금리감면 대출실행일부터 연체 없이 상환하는 경우 3개월 단위로 0.1% p씩 감면(최대 2.0% p)

▣ 대출기간

  - 5년 이내(대출기간의 1/3 범위 내에서 최대 1년 거치 가능)

▣ 상환방법

  ① 원금균등 할부상환 : 대출원금을 대출 개월 수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하여 매월 상환하는 방식

  ② 원리금 균등 할부상환 : 대출원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식

▣ 필요서류

  - 실명확인 증표

  - 재직(또는 사업영위) 확인서류

  - 연간 소득확인서류

▣ 취급은행

  국민은행, 신한은행, 우리은행, IBK은행, KEB은행, 시티은행, 농협은행, 수협은행, 경남은행, 광주은행, 대구은행, 부산은행, 전북은행, 제주은행

 

 3) 햇살론 생계자금 - 서민금융대출

햇살론은 개인신용평점 및 소득이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 저소득, 저신용 금융취약계층에 대한 보증 지원을 통해 금융접근성을 제고, 금리부담 완화로 서민층의 어려움을 해소해주기 위해 지원하는 금융상품입니다.

 * 햇살론은 복권기금과 서민금융회사를 통해 조성된 재원으로 운영되고 있습니다.

  (1) 햇살론 생계자금 지원대상

햇살론 생계자금을 신청하기 위한 자격으로는 연소득 3천5백만 원 이하이거나 개인신용평점이 하위 20/100에 해당하면서 연소득 4천5백만 원 이하인 분, 2021년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하일 경우 신청이 가능합니다.

 * 단, 한 달에 10일 이상 최근 3개월간 근로 시 계속 근로로 인정하고, 여성근로자의 90일 이내의 출산휴가는 근로기간으로 인정합니다.

  (2) 대출조건

▣ 대출한도

최고 1천5백만 원으로 한도 내에서 내부 신용등급과 소득 수준에 따라 보증한도 차등화

▣ 대출금리

  - 연 10.5% 이내(변동금리)

  - 신청하는 은행에 따라 차이가 있을 수 있습니다.

▣ 보증료율

  - 연 1% 또는 2%

▣ 대출기간 및 상환방법

  - 3년 또는 5년 매월 원금 균등분할상환

 

근로자 햇살론

 

▣ 근로자 햇살론 개선 사항

  (1) 취약계층의 금융접근성 제고를 위해 지원대상을 확대하였습니다.

 [기존 지원 대상]

현행 동일 직장 최근 3개월 이상 재직

[제도 개선 내용]

현 직장 1개월 이상 근무 및 최근 1년 내 3개월 이상 근로자

  - 저소득자 : 연 소득 3,500만 원 이하

  - 저신용자 : 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하면서 연 소득 4,500만 원 이하

* 22년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하

 

제도 개선 내용

 

▣ 취급처

  - 상호금융조합 및 저축은행 (상호금융조합 : 지역농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합)

 

 4) 햇살론 17 (고금리 대안 자금) - 서민금융대출

서민금융 사업자 햇살론 17 대출은 20% 이상 고금리 대출 이용이 불가피한 최저 신용자를 위한 국민행복기금 보증 서민금융 상품으로 직업 및 소득 등 최소한의 기준만 충족하면 편리하게 이용할 수 있는 고금리 대안 자금입니다.

  - 저신용자, 저소득자를 위한 서민지원 대출

  - 정부지원 서민대출 햇살론은 대표적인 서민금융 상품이며 저축은행과 상호금융에서만 취급하는 상품입니다.

  (1) 햇살론 17 대출 지원대상

햇살론 17 대출을 신청하기 위한 자격으로는 연소득 3,500만 원 이하, 또는 연소득 4,500만 원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인자

  (2) 햇살론 17 대출조건

▣ 대출한도

  - 일반보증 (은행 신청) : 700만 원

  - 특례보증 (센터 신청) : 700만 원에서 최대 1,400만 원까지

※ 특례보증이란

은행의 표준화된 심사로는 지원받기 어려운 분들을 위한 서민금융진흥원 특례 지원 프로세스입니다.

 ① 급여 현금 수령자

② 채무조정 성실상환자

③ 3개월 미만 재직 근로자

④ 개인택시 운전자, 농 · 축산 · 임 · 어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 분

⑤ 일반보증 신청 후 부득이하게 기본 한도 (700만 원) 이상의 자금이 필요한 분

 * 특례 지원은 신용정보뿐만 아니라 대면상담 과정에서 소득상황, 자금용도, 상환의지 계획 등을 정상적으로 심사하여 지원 여부를 결정합니다.

▣ 대출금리

 - 연 17.9% (단일금리)

* 성실상환 시 1년마다 금리 인하 (3년 선택 시 2.5% p씩, 5년 선택 시 1.0% p씩)

▣ 대출기간 

 - 3년 또는 5년

▣ 취급은행

  - 국민은행, 신한은행, 우리은행, IBK은행, KEB하나은행, 시티은행, SC은행, 농협은행, 수협은행, 경남은행, 광주은행, 대구은행, 부산은행, 전북은행, 제주은행

  - 특례보증 : 전국 31개 서민금융통합지원센터

마치며 

지금까지 서민금융대출 - 징검다리론, 새희망홀씨, 햇살론, 햇살론 17에 대하여 알아보았습니다. 대출이 필요한 경우가 발생한다면 여러 가지 대출상품을 살펴보시고 본인에게 맞는 상품을 잘 찾으시길 바랍니다.

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